國內首張數字銀行卡來了！銀行和場景深度融合 百信銀行讓金融服務年輕無界，觸手可得

人類五千年的文明史中，一直在通過技術和工具的發明來抵消距離對人類活動造成的影響，數字化則是當前技術發展趨勢可以展望的最強實現方式。而把目光聚焦在數字經濟時代，在過去與未來之間，銀行和金融業已呈現出不同的面貌：

近期，百信銀行聯手百度和中國銀聯推出國內首張數字銀行卡——百度閃付卡。該卡無實體卡的物理形態，依托百度APP，以智能小程序為載體，申請開通全在線上進行。在AI技術驅動下，百度閃付卡將數字銀行服務不斷嵌入場景生態，與用戶“零距離”接觸，面向10億百度用戶提供普惠信貸、零錢理財、支付消費和生活繳費等數字金融服務，讓“銀行服務無處不在”的口號落地實踐。

從云計算到區塊鏈，在新技術和新需求浪潮的推動下，這家建立在“云”上的數字銀行似乎總能先知先覺先行：場景在前，金融在后，開放生態合作戰略，讓銀行與場景更深度融合，真正實現共贏，為中國銀行業的智能化、數字化轉型帶來無限可能。

自2017年成立以來，百信銀行在金融科技核心能力的驅動下，通過開放銀行模式，將金融服務嵌入生態場景。如今，百信銀行將“數字分行”開進了內容場景里，百度閃付卡應運而生。百信銀行也成為首家以電子銀行卡發卡成員身份加入銀聯的機構。

用一段話來總結百度閃付卡的內涵：進入智能數據時代，數字銀行將不再是一個簡單的金融工具或者金融場所，而是一種行為，是普惠大眾的生活工具。以百度閃付卡為代表的創新金融產品，更加注重對生活場景的滲透，強調用戶運營，并不單純是存、貸、匯等傳統金融服務。

百度閃付卡根植于百度 App，以智能小程序為載體，申請開通均在線上，且百度 App 已接入百信銀行的金融服務場景，例如充值、提現、消費、信貸，甚至投資理財等；同時深挖移動生態內部的大量金融服務場景，包括直播、短視頻、影音、娛樂等板塊的付費需求。未來，“數字分行”還將開到更多的互聯網場景生態中。

從最初直銷銀行模式的探索者，到如今成為數字銀行開放生態的先行者，百信銀行依托強大的股東背景，得到了中信銀行的無限流動性支持，注冊資本由先前的20億元增加至目前的56.34億元。而作為全球人工智能領域的領導者，百度更是為百信銀行注入了深厚的技術基因，早在2018年，百信銀行攜手百度成立零度實驗室，立足前沿AI技術，以云計算和大數據為基礎，聚焦智能賬戶，智能風控，智能服務，以技術能力提升服務水平，優化金融服務的供給，助力普惠金融的發展實踐。

技術最大的優勢就是在降低信息不對稱的同時提升效率，在金融領域，大數據、人工智能等科技手段也會幫助建立新的金融生態。當銀行遇上金融科技，定位為“AI驅動的數字普惠銀行”的百信銀行，積極融入百度生態，推進中信銀行、百信銀行母子行協同發展，如今革新傳統銀行卡的體驗模式，為銀行業數字化轉型提供了良好的借鑒和引領作用。

值得一提的是，百度閃付卡首次采用虛擬借記卡發卡系統，該系統技術標準和安全標準獲得了人民銀行應用試點的批復。同時百度閃付卡也是百信銀行AIBANK Inside在互聯網生態中的典型應用，而AIBANK Inside通過API形式開放金融服務，深度賦能生態合作伙伴，是2020年第一批批納入央行金融科技創新監管試點的應用之一。

百度閃付卡帶來的數字經濟浪潮多少讓人們有些猝不及防，和普通銀行卡相比，它更便捷，更高效，更親民，也更年輕化。已不僅支持微信、支付寶綁定，還支持線下銀聯碼及NFC支付和“綁定多張銀行卡順序購款”功能，打破跨銀行間管理銀行卡的難題，未來，更會支持數字貨幣應用。

我們常常談數字普惠、數字時代······在數字化浪潮中，金融開放和金融向善是永恒不變的課題。然而，當前，我國很多生于互聯網時期的“Z世代”（1995-2009年間出生的年輕人群），都處于“無信用記錄無金融服務、無金融服務無信用記錄”的循環困境之中，不管是裝修、購車缺錢的年輕夫婦，還是剛進入社會的職場新人，他們都面臨著“信用積分”難以變現的尷尬。如何利用科技創新讓更多下沉用戶平等地享受金融服務，是銀行業數字化轉型必然面臨的挑戰。

而百信銀行和百度聯手打造的首張數字銀行卡，讓金融更加普惠，觸手可及。據介紹，百度智能小程序的月活已經達到5億，作為國內頭部綜合性內容和服務平臺，百度APP日活已突破2.3億，覆蓋了超過90%的中國網民，依托百度場景，百度閃付卡可以更精準、更廣泛地觸達用戶，實現更智能的定價，有效降低金融服務門檻，讓更多用戶享受到簡單、便捷、可信賴的數字普惠金融服務。

中國銀聯股份有限公司執行副總裁胡浩中在提到百度閃付卡時表示：作為數字銀行卡，百度閃付卡不僅可以提供用戶管理，更是資金歸集、融資信貸、理財產品等金融服務的線上橋梁，通過這樣的一座“閃付橋梁”，極大地縮短了普通用戶和金融服務之間的距離。

通過一張無形的數字銀行卡，傳統借記卡和信用卡服務得到了“無界“融合，“閃付橋梁”讓金融服務和普通用戶的距離無限向零接近，而數字金融服務帶給用戶的“性感”體驗，百度閃付卡更是拿捏有度：百信銀行生態金融事業部高級總監、百度閃付卡產品負責人李永煜透露，百度閃付卡已上線”好會花“借錢產品，授信額度最高20萬，最低年化利率 7.2%，既低于互聯網消費金融類產品，也低于銀行信用卡產品。

更為關鍵的是，百度閃付卡是一張沒有手續費的卡：開卡沒有手續費，充值提現沒有手續費，信用卡還款沒有手續費。在此基礎上，百信銀行將通過自身金融科技能力，做好風控與反欺詐的能力建設，提升貸款準確度，降低業務風險。

比起“有形”的傳統銀行卡，百度閃付卡更年輕、更有活力。數據顯示，自上線以以來，百度閃付卡63%的用戶小于35歲，日活已超過100萬。

為給用戶帶來更好的金融體驗，百信銀行還攜手光大理財為用戶定制了一款完全錢包化的財富產品：余額Plus。據介紹，余額Plus50萬以內贖回實時到賬，只需1分起投，七日年化收益在3%以上，支持線上線下消費。對年輕人來說，談到理財，那些動輒幾十萬、上百萬的理財買不起，消費提現也等不起的尷尬，都將在余額Plus得以解決。

“我們是一張卡，我們又不僅僅是一張卡，我們是一張被你們定義的會員卡、消費卡、增值卡、信貸卡、生活卡······”在李永煜和他的同事眼里，百度閃付卡充滿無限可能。

在百信銀行行長李如東看來，百度閃付卡的正式發布，是數字時代下金融創新的一個縮影，也是使命驅動普惠金融的一個實踐。盡管距離使命達成還有很長的路要走，但行則將至。“我們希望用開放銀行的模式，將內容搜索與銀行服務連接起來。通過這張數字銀行卡，讓普惠金融觸手可及。這也是我們的初心所在。”