人類五千年的文明史中，一直在通過技術(shù)和工具的發(fā)明來抵消距離對人類活動造成的影響，數(shù)字化則是當前技術(shù)發(fā)展趨勢可以展望的最強實現(xiàn)方式。而把目光聚焦在數(shù)字經(jīng)濟時代，在過去與未來之間，銀行和金融業(yè)已呈現(xiàn)出不同的面貌：

近期，百信銀行聯(lián)手百度和中國銀聯(lián)推出國內(nèi)首張數(shù)字銀行卡——百度閃付卡。該卡無實體卡的物理形態(tài)，依托百度APP，以智能小程序為載體，申請開通全在線上進行。在AI技術(shù)驅(qū)動下，百度閃付卡將數(shù)字銀行服務不斷嵌入場景生態(tài)，與用戶“零距離”接觸，面向10億百度用戶提供普惠信貸、零錢理財、支付消費和生活繳費等數(shù)字金融服務，讓“銀行服務無處不在”的口號落地實踐。

從云計算到區(qū)塊鏈，在新技術(shù)和新需求浪潮的推動下，這家建立在“云”上的數(shù)字銀行似乎總能先知先覺先行：場景在前，金融在后，開放生態(tài)合作戰(zhàn)略，讓銀行與場景更深度融合，真正實現(xiàn)共贏，為中國銀行業(yè)的智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來無限可能。

自2017年成立以來，百信銀行在金融科技核心能力的驅(qū)動下，通過開放銀行模式，將金融服務嵌入生態(tài)場景。如今，百信銀行將“數(shù)字分行”開進了內(nèi)容場景里，百度閃付卡應運而生。百信銀行也成為首家以電子銀行卡發(fā)卡成員身份加入銀聯(lián)的機構(gòu)。

用一段話來總結(jié)百度閃付卡的內(nèi)涵：進入智能數(shù)據(jù)時代，數(shù)字銀行將不再是一個簡單的金融工具或者金融場所，而是一種行為，是普惠大眾的生活工具。以百度閃付卡為代表的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，更加注重對生活場景的滲透，強調(diào)用戶運營，并不單純是存、貸、匯等傳統(tǒng)金融服務。

百度閃付卡根植于百度 App，以智能小程序為載體，申請開通均在線上，且百度 App 已接入百信銀行的金融服務場景，例如充值、提現(xiàn)、消費、信貸，甚至投資理財?shù)龋煌瑫r深挖移動生態(tài)內(nèi)部的大量金融服務場景，包括直播、短視頻、影音、娛樂等板塊的付費需求。未來，“數(shù)字分行”還將開到更多的互聯(lián)網(wǎng)場景生態(tài)中。

從最初直銷銀行模式的探索者，到如今成為數(shù)字銀行開放生態(tài)的先行者，百信銀行依托強大的股東背景，得到了中信銀行的無限流動性支持，注冊資本由先前的20億元增加至目前的56.34億元。而作為全球人工智能領域的領導者，百度更是為百信銀行注入了深厚的技術(shù)基因，早在2018年，百信銀行攜手百度成立零度實驗室，立足前沿AI技術(shù)，以云計算和大數(shù)據(jù)為基礎，聚焦智能賬戶，智能風控，智能服務，以技術(shù)能力提升服務水平，優(yōu)化金融服務的供給，助力普惠金融的發(fā)展實踐。

技術(shù)最大的優(yōu)勢就是在降低信息不對稱的同時提升效率，在金融領域，大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段也會幫助建立新的金融生態(tài)。當銀行遇上金融科技，定位為“AI驅(qū)動的數(shù)字普惠銀行”的百信銀行，積極融入百度生態(tài)，推進中信銀行、百信銀行母子行協(xié)同發(fā)展，如今革新傳統(tǒng)銀行卡的體驗模式，為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了良好的借鑒和引領作用。

值得一提的是，百度閃付卡首次采用虛擬借記卡發(fā)卡系統(tǒng)，該系統(tǒng)技術(shù)標準和安全標準獲得了人民銀行應用試點的批復。同時百度閃付卡也是百信銀行AIBANK Inside在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的典型應用，而AIBANK Inside通過API形式開放金融服務，深度賦能生態(tài)合作伙伴，是2020年第一批批納入央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的應用之一。

百度閃付卡帶來的數(shù)字經(jīng)濟浪潮多少讓人們有些猝不及防，和普通銀行卡相比，它更便捷，更高效，更親民，也更年輕化。已不僅支持微信、支付寶綁定，還支持線下銀聯(lián)碼及NFC支付和“綁定多張銀行卡順序購款”功能，打破跨銀行間管理銀行卡的難題，未來，更會支持數(shù)字貨幣應用。

我們常常談數(shù)字普惠、數(shù)字時代······在數(shù)字化浪潮中，金融開放和金融向善是永恒不變的課題。然而，當前，我國很多生于互聯(lián)網(wǎng)時期的“Z世代”（1995-2009年間出生的年輕人群），都處于“無信用記錄無金融服務、無金融服務無信用記錄”的循環(huán)困境之中，不管是裝修、購車缺錢的年輕夫婦，還是剛進入社會的職場新人，他們都面臨著“信用積分”難以變現(xiàn)的尷尬。如何利用科技創(chuàng)新讓更多下沉用戶平等地享受金融服務，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型必然面臨的挑戰(zhàn)。

而百信銀行和百度聯(lián)手打造的首張數(shù)字銀行卡，讓金融更加普惠，觸手可及。據(jù)介紹，百度智能小程序的月活已經(jīng)達到5億，作為國內(nèi)頭部綜合性內(nèi)容和服務平臺，百度APP日活已突破2.3億，覆蓋了超過90%的中國網(wǎng)民，依托百度場景，百度閃付卡可以更精準、更廣泛地觸達用戶，實現(xiàn)更智能的定價，有效降低金融服務門檻，讓更多用戶享受到簡單、便捷、可信賴的數(shù)字普惠金融服務。

中國銀聯(lián)股份有限公司執(zhí)行副總裁胡浩中在提到百度閃付卡時表示：作為數(shù)字銀行卡，百度閃付卡不僅可以提供用戶管理，更是資金歸集、融資信貸、理財產(chǎn)品等金融服務的線上橋梁，通過這樣的一座“閃付橋梁”，極大地縮短了普通用戶和金融服務之間的距離。

通過一張無形的數(shù)字銀行卡，傳統(tǒng)借記卡和信用卡服務得到了“無界“融合，“閃付橋梁”讓金融服務和普通用戶的距離無限向零接近，而數(shù)字金融服務帶給用戶的“性感”體驗，百度閃付卡更是拿捏有度：百信銀行生態(tài)金融事業(yè)部高級總監(jiān)、百度閃付卡產(chǎn)品負責人李永煜透露，百度閃付卡已上線”好會花“借錢產(chǎn)品，授信額度最高20萬，最低年化利率 7.2%，既低于互聯(lián)網(wǎng)消費金融類產(chǎn)品，也低于銀行信用卡產(chǎn)品。

更為關鍵的是，百度閃付卡是一張沒有手續(xù)費的卡：開卡沒有手續(xù)費，充值提現(xiàn)沒有手續(xù)費，信用卡還款沒有手續(xù)費。在此基礎上，百信銀行將通過自身金融科技能力，做好風控與反欺詐的能力建設，提升貸款準確度，降低業(yè)務風險。

比起“有形”的傳統(tǒng)銀行卡，百度閃付卡更年輕、更有活力。數(shù)據(jù)顯示，自上線以以來，百度閃付卡63%的用戶小于35歲，日活已超過100萬。

為給用戶帶來更好的金融體驗，百信銀行還攜手光大理財為用戶定制了一款完全錢包化的財富產(chǎn)品：余額Plus。據(jù)介紹，余額Plus50萬以內(nèi)贖回實時到賬，只需1分起投，七日年化收益在3%以上，支持線上線下消費。對年輕人來說，談到理財，那些動輒幾十萬、上百萬的理財買不起，消費提現(xiàn)也等不起的尷尬，都將在余額Plus得以解決。

“我們是一張卡，我們又不僅僅是一張卡，我們是一張被你們定義的會員卡、消費卡、增值卡、信貸卡、生活卡······”在李永煜和他的同事眼里，百度閃付卡充滿無限可能。

在百信銀行行長李如東看來，百度閃付卡的正式發(fā)布，是數(shù)字時代下金融創(chuàng)新的一個縮影，也是使命驅(qū)動普惠金融的一個實踐。盡管距離使命達成還有很長的路要走，但行則將至。“我們希望用開放銀行的模式，將內(nèi)容搜索與銀行服務連接起來。通過這張數(shù)字銀行卡，讓普惠金融觸手可及。這也是我們的初心所在。”