網商銀行業績大增背后，：頻遭用戶投訴，與同行凈利相差數倍

5月31日，網商銀行發布一季報顯示，報告期內，該行實現營業收入34.72億元，同比增長20.64%；實現凈利潤6.3億元，同比增長61.13%。

而此前發布的網商銀行2021年成績單更是亮眼，營收、凈利雙雙實現60%以上的高速增長。但即便如此，其業績卻遠不如同為互聯網銀行的微眾銀行，在資產總額相差不大的基礎上，營收卻只有后者的一半，凈利潤更是僅為后者三分之一。

與此同時，在業績高速增長的背后，網商銀行的相關投訴更是接連不斷，黑貓投訴平臺中關于網商銀行的投訴信息高達2100余條，內容涉及私查征信、暴力催收、無故凍結賬戶等問題。

業績大幅落后于同業

財報顯示，一季度，網商銀行表內發放貸款和墊款1891.01億元，較去年同期增長31.54%；吸收存款1921.62億元，同比1687.97增長13.84%，主營業務保持穩健增長。

同時，該行中間業務也實現較大增長，其中手續費及傭金凈收入同比增幅高達83.1%，從去年一季度的6.69億元增至12.25億元。對此，網商銀行表示，主要是理財等綜合金融業務的發展，帶動了中間業務收入增長。

截至一季度末，網商銀行資產總額為3732.62億元，負債總額為3546.29億元，資本充足率為12.02%，均較去年末有所下滑。

事實上，近年來網商銀行業績增長迅速。2019年至2021年，網商銀行營業收入分別為66.28億元、86.18億元、139.03億元，同比增長5.7%、30.01%和61.33%；同期凈利潤分別為12.56億元、12.86億元和20.92億元，同比增長90.8%、2.36%和62.67%。

然而，盡管第一季度網商銀行營收、凈利雙雙實現兩位數增長，但該行業績與同為互聯網銀行的微眾銀行相比，依舊大幅落后。

數據顯示，截至2021年末，網商銀行資產總額為4258.3億元，微眾銀行資產總額為4387.48億元，僅相差約3%。但業績方面，2021年微眾銀行實現營業收入269.89億元、凈利潤高達68.84億元；同期，網商銀行營業收入為139.03億元、凈利潤只有20.92億元。

此外，資產質量方面，網商銀行也同樣面臨壓力。數據顯示，2019年至2021年間，網商銀行的不良貸款率分別為1.3%、1.52%、1.53%，呈現連年上升趨勢；反觀微眾銀行，同期不良貸款率分別為1.24%、1.2%和1.2%，不良率相對穩定且均低于網商銀行。

用戶投訴接連不斷

與網商銀行大幅增長的業績形成鮮明對比的是，該行的客戶投訴接連不斷。

在黑貓平臺搜索“網商銀行”關鍵詞顯示，相關用戶投訴有超過2100條，投訴原因多為私查征信、暴力催收等。

此外，《財經天下》周刊注意到，網商銀行無故凍結賬戶的問題也同樣嚴重。5月27日，有用戶投訴稱，網商銀行未通知客戶本人，在沒有任何原因的情況下，私自凍結資金，“等我要轉錢出來的時候才發現，打客服電話好幾次都沒有處理，本人也沒有任何的違法行為。已經嚴重侵犯到了我個人權益，私自凍結我的賬號跟金額，已經屬于違法行為。”

如此情況并非個案。5月10日，有用戶表示，昨天清倉了股票，今天從證券賬戶轉入網商銀行，然后用網商銀行轉賬的時候提示風險，賬號被限制七天。“我自己干活賺的錢，絕對的干凈，強烈要求立即解凍賬號。”5月19日，又有用戶稱，“原本錢在余額里面，自動轉入了網商銀行。昨晚上可以從網商銀行轉出到余額，但是余額提現到銀行卡就提示凍結，不能使用提現和支付功能。我聯系客服，客服說幫忙申訴，留意郵件，但是后面只要我本人的手機和賬號都聯系不到客服。”

（黑貓投訴截圖）

公開資料顯示，網商銀行于2015年6月正式開業，由螞蟻集團發起，是監管批準成立的國內首批民營銀行之一。

從股權結構來看，網商銀行共有6名股東，其中螞蟻集團持股30%，為第一大股東；萬向三農集團持股26.78%，為第二大股東；寧波市金潤資產經營有限公司持股19.48%，為第三大股東；后面依次為上海復星工業技術發展有限公司(15.22%)、杭州禾博士電子商務有限公司(4.87%)和金字食品有限公司(3.65%)。

業內人士告訴記者，網商銀行與支付寶皆背靠阿里巴巴集團，巨頭的背書是用戶信任的基礎。但如今，網商銀行頻繁被吐槽“資產質量承壓、造血能力下降”，作為新興互聯網銀行，眼下網商銀行急需思考的是，如何整改自身問題，為龐大的用戶群體提供優質、全面的金融服務。